大数据+AI，为企业融资“加油”

龙哈智能产融综合服务平台运用大数据、人工智能等技术精准为企业“画像”，方便金融机构为企业健康发展“输血”，助力哈市近百家中小企业贷款20亿元

大数据+AI，为企业融资“加油”

智能平台通过采集、分析企业相关数据自动生成分析报告。

融资难、融资贵一直是中小企业，尤其是制造业企业的“老大难”问题。与此相对，部分企业贷款需求量大、用款周期长，以及新技术应用也增加了金融机构识别与投放难度，金融机构“慎贷”“惜贷”行为时有发生。

近期，龙哈智能产融综合服务平台作为地方产融合作平台十大经典案例，入选了工信部发布的《国家产融合作试点城市典型案例集（2023）》。该平台利用数字化方式，不断降低金融支持实体经济难度，为传统产业创造出了优渥的发展环境。截至目前，该平台已助力哈市近百家中小企业贷款20亿元。

产融平台智能分析

企业不到一周通过放贷审核

最近，哈尔滨博泰包装有限公司又获得新贷款了。这是“博泰”三年来第二次通过龙哈智能产融综合服务平台成功获得贷款。

“博泰”的孙经理告诉记者，他们是一家集策划、研发、生产、销售于一体的软包装生产商和服务商。2017年至2021年，企业先后被评为高新技术企业、科技中小型企业、专精特新企业。即便如此，在2021年，博泰包装为了扩大生产谋求贷款时，多家银行都因种种原因未能对其提供贷款支持。

在企业一筹莫展时，博泰包装找到龙哈智能产融综合服务平台，平台通过智能采集和分析企业经营数据、征信数据、财务数据等相关企业、产业数据，为企业自动生成企业数据分析报告。“由于企业评分评级较好，在平台融资资源池排名靠前，我们获得多家金融机构的关注，并得到“一对多”的金融机构智能匹配，甚至还有机构主动联系我们了。”孙经理说。不到一周的时间，博泰包装就通过了银行放款审核，于当年8月成功获得银行贷款，解决了企业融资难题。

2020年哈尔滨市成为国家产融合作首批试点城市。截至目前，龙哈智能产融综合服务平台已与24家金融机构深度合作，发布金融产品61个，为443家入驻企业提供数据智能诊断服务，智能化评审额度达60余亿元。其中，为96家企业成功对接放贷，贷后监管资金20多亿元。

利用AI和大数据“画像”

让金融机构直观了解企业情况

“平台解决的就是信息对称问题，让金融机构更加直观地了解企业。”龙哈智能产融综合服务平台、黑龙江省范式智能技术有限公司相关负责人告诉记者，金融机构通过平台“一眼就能看出企业长什么样子”，能够助力优质企业轻松匹配到最合适的融资方案。

龙哈智能产融综合服务平台是在国家产融合作平台支撑下，哈尔滨市工信局、哈尔滨经济技术开发区管理委员会指导下，由黑龙江省范式智能技术有限公司、知观知策（黑龙江）数字科技有限公司、安永（中国）企业咨询有限公司提供的全面金融科技战略咨询和智能风控管理模型设计，并联合金融机构、类金融机构共同开发建设的智能产融云平台。

记者在龙哈智能产融综合服务平台运行后台看到，企业入驻后，平台根据用户的经营、财务、工商等多维度数据，利用大数据、大模型、AI人工智能等技术，免费进行诊断分析并在线生成数据分析报告，将符合准入条件或政策指引的用户，精准推送至金融机构或政府职能部门。“这份报告就像一张企业画像，让金融机构更加了解企业情况，了解企业的行业竞争实力、创新能力、经营能力，以及产业地位、贷款偿还能力、风险控制能力等，助力解决金融机构不敢贷的难题。”相关负责人告诉记者，通过平台得到贷款的企业超过一半为制造业企业。

以企业信用等多维度担保

营造信用融资新环境

除了大数据和技术赋能，平台还创新机制，以风险补偿机制为保障，打造开放共享的产业信用数据生态链。知观知策首席运营钱佳闻告诉记者，平台依托信用中国数据，深度挖掘企业信用资产，对中小微企业进行精准数据分析，降低其信用融资风险。平台创新开发的纯信用、无抵押、低成本、放贷快的信贷产品，促进哈市营商环境进一步优化。

哈尔滨开发区中小企业融资担保有限公司是一家为中小企业办理信用担保的金融机构。在平台提供的服务下，他们不再担心会遇到信用不良的企业。“平台会从市场监管、行政处罚、司法、信用四个维度对申请担保的企业进行信息校验，在此基础上导入经营信息维度，对校验过的数据进行二次分析，如两次分析不能通过，该企业会自动被拦截。”钱佳闻说。

“平台会出具企业分析报告，为我们提供数据支持。”哈尔滨开发区中小企业融资担保公司相关负责人告诉记者，报告由企业风险分析、企业信用状况综合评分评级等七部分内容组成。公司下载报告后，连同保函等材料一并以数据包形式发送给对接银行，银行按照与担保公司的协议，将企业资料汇入银行审查系统，核查完毕后，银行即时放款。平台还具有贷后管理系统，为担保公司和银行提供贷后管理、预警、维护等服务。

目前，平台正逐步解决金融服务实体经济的瓶颈，实现产融结合下政府、企业、金融机构多方共赢的目标。该平台还为哈市各区县（市）政府提供免费接口服务，助力区县（市）数字政府建设。

哈尔滨日报记者 刘首辰 文/摄

编辑： 曲晨辰